Como aproveitar melhor o saldo do FGTS?

Por Viva Fácil
6 outubro, 2022

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O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é um direito do trabalhador com carteira assinada que oferece uma garantia financeira muito importante. O dinheiro do benefício pode ser utilizado diferentes finalidades, como realizar um objetivo financeiro, quitar dívidas ou até mesmo fazer investimentos. A lei prevê diversas situações para o resgate do saldo. E existe até uma modalidade que permite que a pessoa antecipe parte do valor que tem a receber, como um tipo de crédito fácil e rápido. Continue a leitura para saber mais sobre como usar o FGTS a seu favor.

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Quem tem direito ao FGTS?

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) foi criado com o objetivo de formar uma reserva de dinheiro para o trabalhador. Quando você é contratado em regime CLT – ou seja, com carteira assinada – seu empregador deve depositar todo mês o equivalente a 8% do seu salário na sua conta do FGTS. Esse valor não pode ser descontado do seu salário. Além dos funcionários com carteira assinada, também tem direito ao fundo:

Trabalhadores rurais;
Trabalhadores temporários;
Trabalhadores avulsos;
Atletas profissionais;
Empregado doméstico.

A consulta do saldo do fundo de garantia pode ser feita através do aplicativo do FGTS ou pessoalmente, em qualquer agência da Caixa. Se você tem um valor a receber, poderá resgatá-lo em diversas situações, como demissão sem justa causa, aposentadoria, compra da casa própria, situações de calamidade pública ou doenças graves. Em caráter extraordinário, o governo autorizou o saque de até R$ 1 mil do FGTS, quantia que pode ser solicitada até 15 de dezembro de 2022.

O FGTS também conta, desde 2020, com o saque-aniversário, uma opção que permite que o resgate de parte do saldo do FGTS anualmente, no mês de aniversário. Para utilizar o saque-aniversário, o trabalhador deve fazer a adesão no aplicativo do FGTS. Vale destacar que, ao optar por essa modalidade, a pessoa deixa de fazer parte do saque-rescisão, que é a modalidade automática. Com isso, apenas o valor da multa rescisória pode ser sacado em caso de demissão sem justa causa.

Importante – o saque-rescisão pode ser escolhido novamente pela pessoa que tenha aderido ao saque-aniversário, caso ela mude de ideia. No entanto, a alteração só acontece após dois anos e um mês (25 meses) da solicitação.

Antecipação do FGTS: como funciona e por que considerar essa opção?

Para quem optou pela modalidade saque-aniversário, existe a possibilidade de antecipar o saque para conseguir o dinheiro mais depressa. A antecipação do saque-aniversário é um tipo de empréstimo, com taxas de juros atrativas.

Nesta opção, o titular da conta do FGTS solicita o empréstimo e a instituição financeira credita o valor dos recebíveis referente às parcelas futuras do saque-aniversário. Para garantir taxas mais atrativas, há o bloqueio do valor do FGTS, referente à quitação do débito. Tudo isso automaticamente, diretamente na conta autorizada.

A quantidade de parcelas do saque-aniversário que pode ser antecipada por esta forma de crédito varia conforme a instituição financeira, usualmente de duas até 10 parcelas. O valor pode ser sacado de uma única vez e sem a necessidade de esperar até o mês de aniversário para obtê-lo. Confira outras vantagens da antecipação do saque-aniversário do FGTS:

Juros baixos – devido à garantia real oferecida pelo contribuinte (saldo na conta vinculada ao FGTS), é possível ter acesso a taxas muito mais atrativas que as praticadas, normalmente, no mercado. E, apesar de haver variação nos juros de acordo com a instituição escolhida, existe um teto para a taxa de juros cobrada, que é até 1,99%.

Facilidade na contratação – todas as etapas da contratação podem ser realizadas online, sem a necessidade de comparecer a uma agência bancária.

Sem consulta ao SPC/Serasa – pelo fato de ter como garantia o saldo do FGTS, o processo de análise pelas instituições financeiras é mais simplificado que em outras modalidades de crédito e não há consulta aos órgãos de proteção de crédito.

Contratação de valores maiores de empréstimo – como a antecipação do FGTS está ligada diretamente ao fundo de reserva do titular, este poderá solicitar valores maiores que os disponíveis em outras modalidades de crédito pessoal. Vale frisar que os valores possíveis de antecipação dependem da instituição escolhida e do total acumulado pelo trabalhador em seu saldo do FGTS.

Sem dívidas mensais – diferentemente dos outros tipos de empréstimo, o tomador não terá uma dívida a ser paga mensalmente, pois as parcelas são debitadas diretamente do seu saldo do FGTS.

Requisitos nada exigentes – para ter acesso à antecipação do FGTS, basta que o solicitante:

Seja maior de 18 anos;
Possua saldo na conta do FGTS (o saldo mínimo pode variar de R$ 300,00 a R$ 500,00 dependendo da financeira);
Opte pela modalidade saque-aniversário.
Esteja com o CPF em situação regular.

Além disso, é preciso que o valor total mínimo do empréstimo seja de R$ 500 e que o valor de cada saque seja igual ou maior que R$ 200.É necessário, também, que o valor de cada saque a ser antecipado seja igual ou maior que R$300,00.

Vale a pena sacar o saldo do FGTS para fazer investimentos?

Guardar dinheiro é importante, é fato; mas deixá-lo parado, sem investir, faz com que o montante perca parte do valor sem gerar qualquer tipo de retorno. O saldo do FGTS fica guardado em uma conta que, pela legislação, garante o rendimento de 3% ao ano mais a taxa referencial (TR), hoje próxima a 0,2%. É uma rentabilidade garantida, mas baixa em relação a outras oportunidades disponíveis. Então, faz sentido considerar a possibilidade de aproveitar o saldo acumulado do FGTS para aplicá-lo em investimentos com maior rentabilidade.

Pode valer a pena, por exemplo, aplicar o saldo parado do FGTS fundos de renda fixa, CDBs ou mesmo no Tesouro Direto. Porém, resgatar as parcelas para deixá-las na poupança ou na conta corrente não é uma boa ideia, pois o rendimento nestes lugares é menor que o do FGTS.

Se você é iniciante no assunto, existem algumas questões que deve considerar para definir qual das várias opções disponíveis no mercado financeiro é a mais apropriada para o seu perfil:

Qual o objetivo para a quantia que está sendo aplicada? Procure listar seus objetivos e estimar o quanto será aplicado para atender a cada um deles.
Por quanto tempo a quantia poderá permanecer aplicada? O tempo que o valor ficará aplicado poderá influenciar na rentabilidade e até na tributação. Portanto, também é importante estimar o tempo desejado para resgatar o investimento.
Qual o seu perfil de risco? Em geral, quanto maior a rentabilidade prometida, maior o risco de perder a quantia aplicada. Tendo isso em mente, avalie os riscos que se está disposto a correr.

É essencial tomar certas precauções antes e ao longo do investimento, tais como:

Pesquisar a reputação das instituições envolvidas;
Ler atentamente o regulamento e/ou o prospecto;
Informar-se sobre os custos incidentes;
Conhecer os riscos assumidos;
Comparar a rentabilidade prometida com a média do mercado.

Importante – fazer um empréstimo para investir só vale a pena se os juros do empréstimo forem menores do que o retorno do investimento.

Por que usar o saldo do FGTS para investir em desenvolvimento pessoal e profissional?

Partindo do princípio de que investimento é qualquer aplicação de recursos que produza um retorno futuro, podemos falar que a educação é, também, uma forma de investir. Afinal, é a partir dela que nos tornamos cidadãos conscientes e preparados e desenvolvemos habilidades e aprendizados para atingir nossas aspirações.

Do ponto de vista profissional, quanto mais as pessoas adquirem conhecimento e se qualificam, maiores são suas oportunidades no mercado de trabalho. Além disso, existem diversos dados comprovando que quanto mais anos de estudos uma pessoa tem, maior é seu rendimento. Veja como a educação influi no salário:

A cada ano de estudo, o seu salário pode aumentar, em média, 15%, segundo estudo da Fundação Getúlio Vargas. Uma pessoa que conclui o ensino médio, por exemplo, pode ter um salário três vezes maior do que uma pessoa que não tem.
Brasileiros formados no ensino superior ganham, em média, o dobro (140%) em relação a quem só cursou o Ensino Médio, segundo o relatório Education at a Glance, da Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE);
Com pós-graduação, é possível ganhar um salário quatro vezes maior em relação a quem só possui Ensino Médio;
Profissionais que falam inglês podem conseguir salários até 70% maiores, segundo pesquisa da Catho, plataforma brasileira de classificados de emprego.

Como usar parte do saldo do FGTS para o desenvolvimento pessoal e profissional usando o Clube de Benefícios do Viva Fácil?

O Viva Fácil é o cartão de economia inteligente que unifica todas as suas necessidades de saúde, educação, lazer, entretenimento, assistências e seguros em um único lugar. Dessa forma, você aproveita o seu tempo e recursos com mais qualidade. Você pode fazer o uso dos benefícios pelo aplicativo ou acionar nosso atendimento para te auxiliar no uso deles, desde agendar consultas e exames até ter acesso ao melhor da cultura, da educação e do entretenimento por meio da tecnologia.

No Viva Fácil, você conta com diversas modalidades de empréstimo, incluindo o Empréstimo FGTS. A partir dele, você antecipa até 10 parcelas do seu saque-aniversário, e conta com a facilidade de se comprometer em um contrato de longo prazo ou receber descontos. O objetivo do Viva Fácil é facilitar sua vida e tornar até aquele momento de aperto financeiro em algo fácil e prático de ser resolvido.

Além disso, com o Clube de Benefícios do Viva Fácil, você pode otimizar o saldo do seu FGTS para investir em conhecimento e alavancar sua carreira, obtendo desconto em diversas instituições de ensino:

Instituições de ensino infantil, fundamental, médio, técnico e superior – o desconto pode ser de até 60% no valor da mensalidade. Dependendo da instituição e do curso, é possível até estudar on-line.
Cursos de idiomas – desconto de até 30% em escolas parceiras, que podem oferecer tanto aulas online quanto presenciais. Essa é a sua chance de aprender uma ou mais línguas.

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